Отвечаем на Ваши вопросы
Заберут ли у меня все имущество?
Нет, далеко не все имущество может быть реализовано на торгах. Да, финансовый управляющий должен провести опись имущества, но он не может прийти к вам в дом без вашего согласия, он не будет описывать личные вещи, предметы быта и многое другое имущество.

Список имущества, которое НЕ может быть изъято и передано в конкурсную массу для дальнейшей продажи:
  • единственное жилье;
  • земельный участок с домом, если иного места жительства нет;
  • бытовые предметы, входящие в состав потребительской корзины;
  • предметы личной гигиены и нижнее белье;
  • инвентарь, необходимый для занятия профессиональной деятельностью;
  • скот и корм для него, если животные используются для ведения личного хозяйства;
  • эквивалент в денежных знаках или продуктах питания на сумму прожиточного минимума;
  • энергетические ресурсы;
  • государственные награды;
  • средства передвижения, необходимые в связи с инвалидностью.
Каким образом реализуется имущество и по какой стоимости?
Порядок реализации имущества определяется ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Финансовый управляющий на основании описи имущества и результатов его оценки, составляет Положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина. Если оценочная стоимость имущества превышает 100 000 рублей, то реализация имущества производится на открытых торгах, если меньше 100 000 рублей, то реализация может быть проведена в другой форме. Имущество реализуется первоначально по рыночной цене. Должник и кредиторы вправе оспорить результаты оценки имущества.
Красиво ли это по отношению к банку?
Один из самых распространённых психологических страхов – банк, выдавая займ, поступил порядочно, а гражданин, списывая долг и не возвращая его, поступает непорядочно. На самом деле, в проценты, под которые вы берете кредит, уже заложен риск невозврата.

90% средств, которые выдает банк – привлеченные средства, то есть которые банк перезанял на финансовых рынках или по вкладам у физически лиц. Средний риск невозврата по потребительским кредитам: 5-8%. Процент, под который банк привлекает денежные средства примерно
= 2% годовых. Банк закладывает риск невозврата – 5 % и его прибыль и на выходе: 15-20% годовых, а по кредитным картам: 30-50%. Таким образом, банк ничем не рискует.

Более того, процедура банкротства помогает банку. Регулирующий орган — ЦБ РФ, контролирует финансовые показатели банков. Если процент невозвратных кредитов превышает определенный показатель, у банка могут отозвать лицензию. Банк не может просто так списать эти суммы со своего баланса, а благодаря процедуре банкротства и вступившему в силу судебному акту, банк официально и законно списывает долги.
Какие ограничения в процедуре реструктуризации долгов гражданина?
С момента утверждения плана реструктуризации долгов арбитражным судом:
- исполнительные производства приостанавливаются;
- любые требования кредиторов к Вам могут быть заявлены только в рамках процедуры банкротства;
- прекращается начисление всех неустоек, пеней, штрафов и процентов.

Преимущества гражданина:
  • Если судебный пристав снимал 50 % Вашей зарплаты, то с этого момента снятия прекратятся;
  • Аресты, которые судебный пристав наложил на имущество гражданина-должника, также снимаются;
  • Запрет на выезд за границу, иные ограничения также будет сняты;
  • Кредиторы больше не могут подавать в суд иски о взыскании с Вас денег, писать Вам претензии и требовать денег.

Единственное ограничение – необходимость в течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и пяти лет после завершения исполнения указанного плана, при обращении за получением кредита, уведомлять банки о такой процедуре.
Какие ограничения у граждан в процессе реализации имущества?
С момента признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества:
  • исполнительные производства прекращаются;
  • управление имуществом и денежными средствами должника переходит к финансовому управляющему на период банкротства;
  • прекращается начисление неустоек, пеней, штрафов и процентов;
  • задолженность гражданина перед кредитной организацией признается безнадежной задолженностью;
  • заработная плата должника, полученная в период банкротства, направляется в конкурсную массу;
  • имущество и денежные средства Должника передаются в конкурсную массу.

Преимущества граждан:
  1. Если судебный пристав снимал 50 % Вашей зарплаты, то с этого момента снятия прекратятся;
  2. Аресты, которые судебный пристав наложил на имущество гражданина-должника, также снимаются;
  3. Запрет на выезд за границу, иные ограничения также будет сняты;
  4. Банки перестают звонить Вам и требовать долги.
  5. Финансовый управляющий от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях, открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях, осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина.

А это значит, что Вы больше НЕ взаимодействуете с банками, коллекторами, экономите средства на юристах, т.к. арбитражный управляющий – это профессионал, с высшим юридическим или экономическим образованием. Даже, если у управляющего экономическое образование, у него за плечами большой опыт оспаривания сделок и представительства в суде, поэтому он поможет отстоять ваши интересы в судах. При этом, управляющий несет ответственность за свою деятельность, его ответственность застрахована, поэтому ни один управляющий не будет самовольно распоряжаться денежными средствами.
Заберут ли у меня все деньги?
С момента признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях.
Если в квартире/доме живет несколько семей, будет ли описано все имущество или только имущество должника?
Финансовый управляющий будет описывать только имущество должника.
Как сохранить имущество и доказать, что, например, телевизор принадлежит родственнику, проживающему в этом же доме, а не должнику?
Можно предоставить чеки, либо выписку по расчетному счету, подтверждающую приобретение данного имущества родственником.
Как сохранить имущество? Я не хочу, чтобы мою машину продали
Способы сохранить имущество есть всегда, обсуждаются индивидуально в каждом конкретном случае. Обратитесь за консультацией, и мы найдем решение вашего вопроса.
Что будет после процедуры, какие ограничения?
По этому вопросу существует наибольшее количество мифов. Давайте разберемся, какие ограничения действительно предусмотрены Законом о банкротстве:

  1. В течение следующих пяти лет при обращении в банки, МФО, к другим гражданам с целью получения займа, гражданин должен сообщать о наличии у него в прошлом банкротного дела.
  2. В течение пяти лет после признания банкротом, гражданин не сможет вновь пройти процедуру банкротства.
  3. В течение трех лет после признания банкротом запрещается возглавлять предприятия. Также банкроту нельзя влиять на решения, принимаемые руководством предприятия в отношении хозяйственной деятельности.
  4. Аналогичный запрет распространяется на руководство банками и страховыми компаниями, но срок запрета установлен более продолжительный — десять лет.
  5. Если гражданин проходит процедуру как ИП, то пять лет после банкротства он не сможет вести деятельность ИП. Избежать этого последствия можно. Для этого, перед подачей на банкротство, нужно прекратить статус ИП. Сделать это можно путем подачи заявления в налоговую инспекцию по месту Вашей регистрации.

Перечень временных ограничений — закрытый, иных ограничений НЕТ.
Все долги можно списать в процедуре банкротства?
Полное списание долгов – причина, по которой люди подают на банкротство. После того, как Вас признают банкротом, Ваши долги полностью исчезают. Сведения о Ваших задолженностях будут удалены из баз данных банков, из реестра судебных приставов. Ни один Ваш кредитор более не вправе требовать от Вас уплаты долга.

Однако, не все категории задолженностей подлежат списанию в процедурах банкротства. Их перечень определен ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:
  • Долги по алиментам банкрота. Не списываются алименты как на детей, так и родителей.
  • Долги по субсидиарной ответственности. Это ответственность, к которой привлекают руководителей и учредителей юридических лиц за убытки, которые привели к банкротству.
  • Долги по требованиям о возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда, а также требования о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности.
  • Долги по выплате заработной платы и выходного пособия. Данный пункт касается должников, осуществлявших деятельность в качестве ИП.
  • Долги по текущим платежам. Текущие платежи – это те, что возникли после подачи заявления о банкротстве. Например, коммунальные платежи, оплата телефона, интернет-подключения и т.д.
  • а также штрафы по уголовным делам.
Все остальные долги будут списаны навсегда. Вы становитесь юридически и финансово свободным человеком. Вся Ваша заработная плата поступает в Ваш карман. Приставы больше не приходят к Вам домой, телефон не разрывается от звонков коллекторов. Теперь можно начать жизнь с чистого листа.
Не придется ли платить НДФЛ после процедуры банкротства?
Нет. На сумму списанного долга, а также на доход полученный от реализации имущества в процедуре банкротства налог на доходы физических лиц (НДФЛ) не начисляется.